Een huis kopen in Brazilië: Hypotheken
Daniela Quiros, zondag 9 maart 2014
Dit artikel maakt onderdeel uit van een reeks van 8 artikelen over het kopen van een woning in Brazilië. De andere artikelen in de reeks behandelen de volgende onderwerpen :
De hypotheekmarkt in Brazilië
Op dit moment bevindt Brazilie zich in een overgangsfase op het gebied van hypotheken voor woningen. Tot voor kort waren de wet en de rechter op de hand van de hypotheeknemer als deze zijn hypotheek niet meer kon betalen. Banken konden zodoende geen rechten doen gelden op de woning en waren daarom huiverig om hypotheken te verlenen. Enkele jaren geleden is de wet veranderd waardoor banken juridisch eigenaar zijn van de woning totdat de hypotheek is afbetaald. De Braziliaanse hypotheekmarkt groeit nu snel maar is nog maar 5.3% van het nationaal bruto product. De Braziliaanse overheid investeert grote bedragen in het bouwen van betaalbare woningen en moedigt banken aan om meer hypotheken te verstrekken.
De Braziliaanse overheid voorspelt dat de lokale hypotheekmarkt zal groeien met 600% tot 2014 en dat de hypotheekwaarde tot 12% van het nationaal bruto product zal stijgen. Een gevolg hiervan is dat de huizenprijzen zullen gaan stijgen in de nabije toekomst.
Op dit moment is de hypotheekmarkt onderontwikkeld, zeker voor wat betreft het verstrekken van hypotheken aan buitenlanders. De Braziliaanse overheid en de vastgoedmarkt zetten de banken onder druk om meer financieringsmogelijkheden aan te bieden aan buitenlanders die middels een hypotheek de aankoop van een woning willen financieren. Ondanks het feit dat kopen normaal is in Brazilië en buitenlanders die in Brazilië wonen in aanmerking komen voor een hypotheek, is het voor internationale kopers toch een groot probleem om een hypotheek te krijgen via een Braziliaanse bank of financiële instelling.
In theorie maakt de het mogelijk dat buitenlanders de aankoop van onroerend goed financieren middels een lening, maar in de praktijk komt dit nauwelijks voor. En als het wel voorkomt dan zie je dat de buitenlander bijvoorbeeld een bankrekening heeft bij een internationale bank als en een onberispelijke kredietgeschiedenis. Het gevolg hiervan is dat buitenlanders die een lening nodig hebben zijn aangewezen op financiering door de verkoper.
Financiering via het bouwbedrijf
Bouwbedrijven bieden buitenlandse kopers gunstige voorwaarden aan. Financiering gedurende een periode van 60 maanden behoort tot de mogelijkheden. Omdat het een directe verkoop is kan de koper betere voorwaarden, deadlines en betalingstermijnen uitonderhandelen. Soms zien bouwbedrijven af van rente of vragen ze geen gezondheidsverklaring en geen bewijs van kredietwaardigheid. Sommige bouwbedrijven bieden aan om de reiskosten te betalen en nodigen buitenlanders uit voor een’inspectie’ tour om de bouwlokaties te bezoeken.
De eerste aanbetaling is gewoonlijk 10 tot 12% van de aankoopprijs. Het komt ook voor dat er tussentijds nog extra betalingen nodig zijn die meestal aanzienlijk hoger zijn dan de maandelijkse afbetalingen.
Basisinformatie Hypotheken en Financiering woning in Brazilië
Als buitenlander heb je een aantal financieringsmogelijkheden bij de aankoop van onroerend goed in Brazilië, zoals het lenen van geld bij een financiële instellling of direct bij de bouwonderneming. Financiering via het bouwbedrijf is de meest eenvoudige oplossing. In het Portugees is het woord voor hypotheek overigens ‘hipoteca’.
Momenteel komen alleen ingezetenen met een permanente verblijfsvergunning en een bewijs van kredietwaardigheid in aanmerking voor een hypotheek. De toonaangevende financiële instelling in de Braziliaanse onroerend goed markt is . Deze bank is eigendom van de Braziliaanse overheid.
Sommige particuliere banken die hypotheken aanbieden zijn Santander, HSBC en . De hypotheekvoorwaarden verschillen per bank en het is aan te raden om de verschillende aanbiedingen met elkaar te vergelijken. Slechts weinig banken bieden een hypotheek aan voor buitenlanders.
Opgemerkt dient te worden dat banken bij leningen voor onroerend goed hoge in rekening brengen. Voor buitenlanders is een Braziliaanse hypotheek daarom niet echt geschikt.
Voorwaarden aanvragen hypotheek
De voorwaarden voor het aanvragen van een hypotheek verschillen per financiële instelling. Bradesco biedt bijvoorbeeld alleen maar hypotheken aan tot een aankoopbedrag van $750.000 en financiert dan tot $600.000. Je moet ook klant zijn bij de bank zijn met een goede staat van dienst, minstens 18 jaar oud zijn en kredietwaardig zijn.
Checklist voor het aanvragen van een hypotheek:
Brazilianen zijn niet gewend om leningen aan te gaan. Banken proberen daarom de nationale mentaliteit te veranderen en de consumenten te bewegen hun gedrag te veranderen.
Wat zijn de consequenties in Brazilië als men de hypotheek niet meer kan aflossen?
Financiële instellingen blijven eigenaar van het onroerend goed totdat het volledige hypotheekbedrag is afbetaald door de koper. Deze regel is door de overheid in het leven geroepen om zowel overheidsbanken als de particuliere banken aan te moedigen tegemoet te komen aan de groeiende vraag naar financieringsmogelijkheden voor de aankoop van onroerend goed.
De interesse in de Braziliaanse onroerend goed markt groeit sterk onder buitenlanders. Er is zelfs sprake van een buitenlandse invasie. Ook al is het off-plan kopen erg populair (door de wettelijke bescherming van de belangen van de koper), toch stijgt de vraag onder buitenlanders naar extra financieringsmogelijkheden.
Dit artikel maakt onderdeel uit van een reeks van 8 artikelen over het kopen van een woning in Brazilië. De andere artikelen in de reeks behandelen de volgende onderwerpen :
De hypotheekmarkt in Brazilië
Op dit moment bevindt Brazilie zich in een overgangsfase op het gebied van hypotheken voor woningen. Tot voor kort waren de wet en de rechter op de hand van de hypotheeknemer als deze zijn hypotheek niet meer kon betalen. Banken konden zodoende geen rechten doen gelden op de woning en waren daarom huiverig om hypotheken te verlenen. Enkele jaren geleden is de wet veranderd waardoor banken juridisch eigenaar zijn van de woning totdat de hypotheek is afbetaald. De Braziliaanse hypotheekmarkt groeit nu snel maar is nog maar 5.3% van het nationaal bruto product. De Braziliaanse overheid investeert grote bedragen in het bouwen van betaalbare woningen en moedigt banken aan om meer hypotheken te verstrekken.
De Braziliaanse overheid voorspelt dat de lokale hypotheekmarkt zal groeien met 600% tot 2014 en dat de hypotheekwaarde tot 12% van het nationaal bruto product zal stijgen. Een gevolg hiervan is dat de huizenprijzen zullen gaan stijgen in de nabije toekomst.
Op dit moment is de hypotheekmarkt onderontwikkeld, zeker voor wat betreft het verstrekken van hypotheken aan buitenlanders. De Braziliaanse overheid en de vastgoedmarkt zetten de banken onder druk om meer financieringsmogelijkheden aan te bieden aan buitenlanders die middels een hypotheek de aankoop van een woning willen financieren. Ondanks het feit dat kopen normaal is in Brazilië en buitenlanders die in Brazilië wonen in aanmerking komen voor een hypotheek, is het voor internationale kopers toch een groot probleem om een hypotheek te krijgen via een Braziliaanse bank of financiële instelling.
In theorie maakt de het mogelijk dat buitenlanders de aankoop van onroerend goed financieren middels een lening, maar in de praktijk komt dit nauwelijks voor. En als het wel voorkomt dan zie je dat de buitenlander bijvoorbeeld een bankrekening heeft bij een internationale bank als en een onberispelijke kredietgeschiedenis. Het gevolg hiervan is dat buitenlanders die een lening nodig hebben zijn aangewezen op financiering door de verkoper.
Financiering via het bouwbedrijf
Bouwbedrijven bieden buitenlandse kopers gunstige voorwaarden aan. Financiering gedurende een periode van 60 maanden behoort tot de mogelijkheden. Omdat het een directe verkoop is kan de koper betere voorwaarden, deadlines en betalingstermijnen uitonderhandelen. Soms zien bouwbedrijven af van rente of vragen ze geen gezondheidsverklaring en geen bewijs van kredietwaardigheid. Sommige bouwbedrijven bieden aan om de reiskosten te betalen en nodigen buitenlanders uit voor een’inspectie’ tour om de bouwlokaties te bezoeken.
De eerste aanbetaling is gewoonlijk 10 tot 12% van de aankoopprijs. Het komt ook voor dat er tussentijds nog extra betalingen nodig zijn die meestal aanzienlijk hoger zijn dan de maandelijkse afbetalingen.
Basisinformatie Hypotheken en Financiering woning in Brazilië
Als buitenlander heb je een aantal financieringsmogelijkheden bij de aankoop van onroerend goed in Brazilië, zoals het lenen van geld bij een financiële instellling of direct bij de bouwonderneming. Financiering via het bouwbedrijf is de meest eenvoudige oplossing. In het Portugees is het woord voor hypotheek overigens ‘hipoteca’.
Momenteel komen alleen ingezetenen met een permanente verblijfsvergunning en een bewijs van kredietwaardigheid in aanmerking voor een hypotheek. De toonaangevende financiële instelling in de Braziliaanse onroerend goed markt is . Deze bank is eigendom van de Braziliaanse overheid.
Sommige particuliere banken die hypotheken aanbieden zijn Santander, HSBC en . De hypotheekvoorwaarden verschillen per bank en het is aan te raden om de verschillende aanbiedingen met elkaar te vergelijken. Slechts weinig banken bieden een hypotheek aan voor buitenlanders.
Opgemerkt dient te worden dat banken bij leningen voor onroerend goed hoge in rekening brengen. Voor buitenlanders is een Braziliaanse hypotheek daarom niet echt geschikt.
Voorwaarden aanvragen hypotheek
De voorwaarden voor het aanvragen van een hypotheek verschillen per financiële instelling. Bradesco biedt bijvoorbeeld alleen maar hypotheken aan tot een aankoopbedrag van $750.000 en financiert dan tot $600.000. Je moet ook klant zijn bij de bank zijn met een goede staat van dienst, minstens 18 jaar oud zijn en kredietwaardig zijn.
Checklist voor het aanvragen van een hypotheek:
- Documenten koper: paspoort, bewijs van huwelijkse staat, een werkgeversverklaring en een bewijs van financiële solvabiliteit.
- Documenten verkoper: als de verkoper een individu is een bewijs van de huwelijkse staat, als de verkoper een bedrijf is de papieren die de identiteit van het bedrijf aantonen.
- Documentatie over het onroerend goed: certificaat van het nationale register met de status van het onroerend goed inclusief een beschrijving van de lasten, certificaten die aantonen dat de belastingen zijn betaald en het voorblad van het boekje met de onroerend goed voorheffing van het lopende jaar.
- Verplichte formulieren: gezondsverklaring.
- Additionele documenten: identiteitsbewijs en CPF (fiscaal nummer) van de verkoper, CPF (fiscaal nummer) van de echtgenoot/echtgenote, vrijwaringsbewijs als de verkoper een bedrijf is.
Brazilianen zijn niet gewend om leningen aan te gaan. Banken proberen daarom de nationale mentaliteit te veranderen en de consumenten te bewegen hun gedrag te veranderen.
Wat zijn de consequenties in Brazilië als men de hypotheek niet meer kan aflossen?
Financiële instellingen blijven eigenaar van het onroerend goed totdat het volledige hypotheekbedrag is afbetaald door de koper. Deze regel is door de overheid in het leven geroepen om zowel overheidsbanken als de particuliere banken aan te moedigen tegemoet te komen aan de groeiende vraag naar financieringsmogelijkheden voor de aankoop van onroerend goed.
De interesse in de Braziliaanse onroerend goed markt groeit sterk onder buitenlanders. Er is zelfs sprake van een buitenlandse invasie. Ook al is het off-plan kopen erg populair (door de wettelijke bescherming van de belangen van de koper), toch stijgt de vraag onder buitenlanders naar extra financieringsmogelijkheden.
Huizen te koop in Brazilië van particulieren en makelaars. Zoek naar villa’s en appartementen in in Fortaleza, Iracema, Rio de Janeiro or Tambau
Ik lees bijna dagelijks klachten van expats over Braziliaanse condo's en de kosten. De klachten komen voort uit het gebrek aan kennis over hoe condo's
zijn georganiseerd in Brazilië.
Meer artikelen