Ronald Claes, zondag 11 augustus 2013
Het grootste verschil tussen een
hypotheek voor een nieuw te
bouwen huis en een hypotheek
voor een bestaande woning, is dat bij
een nieuwbouwwoning de betaling
van de woning in termijnen gedaan
wordt, in plaats van in één keer bij de
overdracht. Dit heeft twee belangrijke
consequenties. Ten eerste: u moet al
gaan betalen terwijl u nog niet over
de woning kan beschikken en ten
tweede: u loopt risico tijdens de bouw.
Na het tekenen van een contract
(CCMI,
Contrat de Construction de
Maison Individuelle, of VEFA,
Vente en
l'Etat Futur d'Achevement) en nadat
aan eventuele ontbindende voorwaarden
is voldaan, tekent u bij de
notaris de
. De eerste
termijn(en) moet(en) op dit moment
voldaan worden. In de meeste gevallen
financieren de banken niet de
volledige bouwkosten en moet u eerst
het 'gat' uit eigen zak betalen. Pas
daarna mag u de hypotheek aanspreken.
De bank plaatst het geld van de
hypotheek op een speciale rekening,
een bouwdepot. Elke factuur die
u ontvangt voor de afronding van
een bouwfase, stuurt u door naar
de bank, voorzien van de woorden
'bon pour paiement' en een handtekening.
Vervolgens betaalt de bank de
factuur rechtstreeks aan de bouwonderneming.
U betaalt alleen rente over het deel
van de hypotheek dat u al heeft
opgenomen. Over het deel dat in het
bouwdepot zit, betaalt u een
commission
d'engagement. Deze commissie,
normaal 1% op jaarbasis, betaalt u
omdat de bank het geld voor u klaar
heeft staan en dus niet meer kan uitlenen
aan derden. Om dit 'verlies' te
compenseren wordt deze vergoeding
in rekening gebracht.
Over het deel wat u wel heeft opgenomen
uit het bouwdepot, kunt u kiezen
om al te beginnen met aflossen, of om
alleen de hypotheekrente te betalen.
U kunt ook kiezen om niets te betalen
tijdens de bouwperiode. De verschuldigde
rente wordt dan bij de hypotheek
bijgeschreven en u heeft tijdens
de bouwperiode geen (extra) kosten.
Dit kan een groot voordeel zijn als u
bijvoorbeeld nog huur of hypotheekkosten
heeft voor de woning waar u
woont tot de oplevering of als u de
woning gekocht heeft om te gaan verhuren.
De hypotheek wordt hierdoor
wel hoger dan oorspronkelijk voorzien
en daarmee uw maandelijkse
termijnbedrag.
Tijdens de bouw loopt u twee belangrijke
risico's: een faillissement van de
bouwonderneming en: de afgesproken
prijs wordt tijdens de bouw gewijzigd.
Daarom stelt de bank strenge eisen
aan de bouwbedrijven en bouwplannen.
Bij de hypotheekaanvraag dient
een uitgebreide documentatie te
worden overlegd, te weten de bouwtekening,
aannemingsovereenkomst,
en uiteraard de bouwvergunning.
Daarnaast dienen de bouwondernemingen
verzekerd te zijn voor
de wettelijke garanties, bijvoorbeeld
de
. Tevens vraagt
de bank aan de opdrachtgever om
een
Dommage Ouvrage af te sluiten.
Deze verzekeringen dienen ertoe, dat
fouten zowel tijdens als na de bouw
hersteld worden. De aanwezigheid
van deze verzekeringen zijn belangrijk.
Beschouw ze daarom niet als
de zoveelste eis van een bank. Het
ontbreken van deze verzekeringen
kan een latere verkoop van de woning
bemoeilijken.
In Frankrijk bestaan standaard bouwcontracten
waarin bovengenoemde
documentatie en verzekeringen zijn
opgenomen. Dit contract, de eerder
genoemde CCMI of VEFA, verplicht
de bouwer tot het leveren van de
juiste informatie en garantie aan
de opdrachtgever. Het is van groot
belang dat u bij de keuze voor een
nieuwbouwwoning ook onderzoekt of
de bouwonderneming beschikt over
de financiële garanties en verzekeringen.
Kies voor gerenommeerde bedrijven
en laat u hierbij goed adviseren en
bijstaan door deskundigen.
Ronald Claes is financieel adviseur en eigenaar van Claes Finance – Frankrijk hypotheken
Links
Onze uitgebreide gids is de perfecte metgezel als je overweegt om naar Frankrijk te verhuizen of daar al woont. Leer alles over het kopen van een
huis, het beheersen van de Franse taal, het vinden van een baan, het ervaren van de cultuur en het ontdekken van toeristische attracties. Met deze
gids heb je alle informatie die je nodig hebt om succesvol te wonen en leven in Frankrijk. Lees nu verder om alles te ontdekken!